Meski setiap hari Anda sudah berusaha memberikan semua yang terbaik untuk keluarga, hidup selalu memberikan kejutan tak terduga.

Mengapa Memulai Sekarang?

Karena itu Anda membutuhkan perencanaan matang agar keluarga Anda terlindungi secara finansial dan mampu menghadapi masa depan, mulai dari peristiwa tidak terduga hingga bertahan dari naik turun inflasi.

Perencanaan Adalah Kunci

Dengan perencanaan yang matang, Anda tak perlu lagi mengkhawatirkan kondisi finansial Anda.

Butuh Bantuan Kami?

Kami memberikan dukungan untuk perencanaan keuangan dan investasi Anda. Kami juga membantu menyusun portofolio untuk membantu Anda merencanakan perlindungan terbaik untuk keluarga.

Klik di sini dan kami akan menghubungi Anda.

Bagaimana Cara Merencanakan Perlindungan Keluarga

Memikirkan tentang ketidakpastian dan hal-hal yang tak terduga dalam hidup bisa membuat Anda resah. Salah satu cara terbaik memastikan masa depan Anda adalah dengan memilih asuransi yang tepat dan sesuai kebutuhan.

Berikut empat pertanyaan dasar tentang asuransi untuk membantu Anda mulai merencanakan perlindungan keluarga:

Mengapa Saya Membutuhkan Asuransi?

• Asuransi bisa melindungi Anda dan keluarga dari kerugian dan kesulitan, termasuk ketika terjadi hal-hal yang tidak diduga seperti kematian, kecacatan, atau penyakit kritis.
• Asuransi memberi Anda akses pada dana darurat.
• Asuransi bisa jadi cara Anda menabung demi cita-cita.
• Pastikan Anda memiliki pemasukan yang stabil di hari tua dengan asuransi.
• Lewat asuransi, Anda bisa memberikan warisan kepada keluarga setelah tiada.

Berapa Jumlah Asuransi Yang Cukup?

Seiring dengan berkembangnya hidup Anda, kebutuhan keuangan Anda juga ikut berkembang. Lalu bagaimana cara menentukan jumlah asuransi yang cukup? Ada berbagai faktor yang bisa Anda pertimbangkan, antara lain kondisi keuangan pribadi Anda saat ini, kemampuan menanggung risiko, kebutuhan keuangan, dan cita-cita jangka panjang Anda.

Secara umum, sebagai panduan dasar Anda membutuhkan setidaknya 10 kali jumlah pendapatan tahunan untuk asuransi hidup. Perhitungkan juga faktor-faktor berikut:

1. Berapa banyak anak dan berapa umur anak yang menjadi tanggungan.
2. Kebutuhan pendidikan masing-masing anak
3. Kebutuhan yang berkaitan dengan gaya hidup
4. Hutang saat ini
5. Kebutuhan investasi.

Apakah Asuransi Yang Saya Pilih Akan Mampu Melindungi Saya?

Tentukan kebutuhan apa saja yang Anda perlukan sebelum memilih jenis asuransi yang cocok. Pahami bahwa asuransi bukanlah tentang berapa banyak polis yang Anda miliki, tapi apa saja yang akan Anda dapatkan dari polis asuransi tersebut. Tak perlu memiliki banyak-banyak asuransi. Cukup pilih asuransi yang sesuai dengan tujuan dan kebutuhan Anda dan keluarga.

Sebagai contoh, mungkin Anda berpikir kalau asuransi yang Anda miliki sekarang sudah cukup, tapi dengan kenaikan harga pengobatan tiap tahunnya, perencanaan asuransi yang sudah Anda miliki sekarang belum tentu cukup untuk memenuhi semua kebutuhan pengobatan Anda di masa depan. Dengan pertimbangan ini, Anda bisa memilih asuransi yang juga memberikan perlindungan saat Anda terkena penyakit kronis.

Jenis Asuransi Seperti Apa Yang Harus Saya Ambil?

Seiring pergantian tahap kehidupan, kebutuhan keuangan Anda pun akan ikut berganti. Agar Anda dapat lebih mengerti tentang perencanaan asuransi yang Anda butuhkan untuk berbagai tahap kehidupan Anda, simak tabel di bawah ini:

Tahap kehidupan	Asuransi Jiwa Menyeluruh	Program Pemberian Bantuan	Program Pemberian Bantuan	Asuransi Berjangka	Anuitas	Investment-linked
Mulai berasuransi: masa lajang	✔	✔	✔	✔		✔
Memulai hidup berkeluarga	✔	✔	✔	✔		✔
Menuju kemapanan		✔	✔		✔	✔
Hari tua	✔		✔		✔

Masing-masing asuransi menawarkan keunggulan, pilih yang sesuai kebutuhan dan tujuan hidup Anda:

1. Asuransi Jiwa Seumur Hidup Asuransi ini menawarkan proteksi atau perlindungan seumur hidup terhadap kematian dan cacat yang bersifat menyeluruh dan permanen kepada tertanggung. Jika terjadi klaim, manfaat polis dibayarkan sekaligus jika tertanggung meninggal atau dibayarkan bertahap jika tertanggung mengalami cacat tetap total, tergantung besarnya uang pertanggungan.
   Jika Anda menginginkan perlindungan jiwa sekaligus dana cadangan untuk kebutuhan darurat misalnya membayar tagihan rumah sakit, Anda dapat mempertimbangkan untuk membeli polis asuransi jiwa jenis ini.
2. Asuransi Dwiguna Jika Anda ingin memastikan jaminan dana pendidikan anak, dana pensiun di masa depan, sekaligus proteksi jiwa, Asuransi Dwiguna bisa jadi pilihan. Pada Asuransi Dwiguna, pemegang polis akan mendapatkan dua manfaat:
   
   1. Menerima sejumlah uang tertentu di periode-periode yang telah disepakati, termasuk memberikan seluruh uang pertanggungan jika Anda masih hidup pada masa akhir pertanggungan.
   >
   2. Uang pertanggungan akan turun ke ahli waris saat tertanggung meninggal dunia.
   Karena memberikan dua manfaat inilah, asuransi ini disebut dwiguna.
3. Asuransi Berjangka Asuransi jiwa berjangka memberi proteksi kepada tertanggung dalam jangka waktu tertentu saja. Asuransi jiwa ini biasanya menawarkan kontrak untuk 5, 10, atau 20 tahun, dengan premi tetap dan terjangkau. Sebagai pemegang polis, mendapatkan kebebasan dalam menentukan besarnya premi sesuai dengan kemampuan Anda. Asuransi ini bisa Anda pilih sebagai alternatif dana untuk pendidikan anak.
4. Anuitas Anuitas adalah produk asuransi jiwa yang memberikan manfaat pembayaran rutin secara bulanan kepada pemegang polis setelah memasuki masa pensiun.
5. Asuransi Sekaligus Investasi (Investment-linked plans/Unit Link) Tidak hanya memberikan perlindungan asuransi jiwa, dengan asuransi ini sebagian dari premi Anda juga bisa digunakan untuk membeli unit penyertaan dalam dana yang dikelola secara profesional. Perusahaan asuransi menginvestasikan premi Anda, bersama dengan premi dari investor lainnya, dalam satu portofolio aset. Saat jatuh tempo atau bila klaim kematian dibuat, Anda akan menerima jumlah setara dengan nilai pasar dari unit Anda sendiri.

Butuh Bantuan Kami?

Kami menghadirkan konsultan investasi dan keuangan terpercaya untuk membantu Anda merancang portfolio asuransi yang paling tepat dan merencanakan perlindungan Anda.

Klik di sini dan kami akan menghubungi Anda.

Asuransi pada dasarnya bertujuan membantu Anda mencapai 3 tujuan hidup:

1. Perlindungan: "Sedia Payung Sebelum Hujan"

   Asuransi bisa diibaratkan sebagai "rumah", melindungi Anda dan orang yang Anda cintai ketika terjadi insiden mendadak seperti kerugian keuangan atau kesulitan yang mungkin timbul karena kecelakaan atau kematian.

   • Perlindungan Menyeluruh

     Asuransi jiwa ini memberikan pertanggungan asuransi seumur hidup melalui premi. Sebagai pemegang kontrak Anda juga dimungkinkan untuk menabung. Dalam hal kematian atau cacat permanen atau total, asuransi akan membayar uang pertanggungannya ditambah uang tunai yang sudah Anda akumulasi dari waktu ke waktu.

   • Asuransi Berjangka

     Asuransi ini memberikan batas jatuh tempo pada masa pertanggungan. Setelah jatuh tempo, sebagai pemilik asuransi tergantung keputusan Anda apakah akan memperbaharui polis asuransi atau membiarkan pertanggungannya berakhir. Opsi ini adalah rencana perlindungan murni yang lebih hemat biaya.

   • Asuransi Kesehatan dan Biaya Pengobatan

     Perlindungan ini mencakup berbagai kondisi medis. Ada tiga jenis utama dari tipe ini:
     • Penyakit kritis yang dibayar lump sum ketika tertanggung meninggal dunia atau didiagnosis dengan penyakit utama. Penyakit yang ditanggung oleh asuransi sangat bervariasi, tetapi biasanya termasuk serangan jantung, stroke, kanker, gagal ginjal dan transplantasi organ utama.
     • Asuransi biaya pengobatan memberikan manfaat untuk pengobatan tertentu akibat penyakit atau kecelakaan, mengganti dana rawat inap yang dikeluarkan di rumah sakit, serta biaya rawat tertentu.
     • Pendanaan bagi penyandang disabilitas dan perawatan jangka panjang memberikan pertanggungan bagi penyandang disabilitas--baik sebagian atau seluruhnya--akibat kecelakaan yang mengakibatkan penyandang tidak dapat bekerja. Asuransi ini juga memberikan pertanggungan jika Anda menderita penyakit dalam kondisi tertentu.

   TAHUKAH ANDA?
   Menurut data Riset Kesehatan Dasar 2013, stroke menyerang 12.1 per 1.000 penduduk Indonesia. Stroke jadi penyebab kematian utama--hingga 14.5 % kematian--di hampir semua rumah sakit di Indonesia.
   Sedangkan menurut data Sample Registration Survey (SRS) dari Badan Penelitian dan Pengembangan Kesehatan (Balitbangkes) Kementerian Kesehatan pada tahun 2014, berikut 5 penyebab utama kematian di tingkat nasional:
   

   1. Cerebrovascular atau gangguan pembuluh darah di otak seperti pada pasien stroke
   2. Penyakit jantung iskemik
   3. Diabetes Mellitus dengan komplikasi
   4. Tuberculosis pernapasan
   5. Hipertensi atau tekanan darah tinggi dengan komplikasi

2. Tabungan: Pastikan Anda Tetap Memiliki Sumber Pemasukan

   Terkadang Anda khawatir menabung saja tidak cukup. Rencana asuransi tertentu dapat menjadi jawaban untuk membantu Anda mendapatkan lebih banyak tabungan dan memastikan Anda tetap memperoleh pemasukan saat keadaan darurat bahkan bencana, dan juga untuk mempersiapkan hari tua Anda.

   • Program Pemberian Bantuan (Endowment Plan)
     Perlindungan jenis ini adalah perencanaan ideal jika Anda ingin menabung sekaligus tetap terproteksi. Setelah jatuh tempo atau ketika seseorang meninggal atau cacat total dan permanen selama periode polis, polis tersebut akan membayarkan uang pertanggungan ditambah bonus yang diakumulasi dari waktu ke waktu.

3. Investasi: Jelajahi Alternatif untuk Mengembangkan Kekayaan Anda

   Asuransi juga bisa jadi alternatif peluang investasi, memberikan Anda perlindungan bersamaan dengan mengembangkan kekayaan Anda.

   • Rencana Investasi Terhubung (Investment-linked plans)
     Premi Anda akan memberikan tidak hanya perlindungan asuransi jiwa. Sebagian dari premi juga akan digunakan untuk membeli unit penyertaan dalam dana yang dikelola secara profesional. Perusahaan asuransi juga akan menginvestasikan premi Anda, bersama dengan premi dari investor lainnya, dalam satu portofolio aset. Jatuh tempo atau bila klaim kematian dibuat, Anda akan menerima jumlah yang setara dengan nilai pasar dari unit Anda sendiri.

   TAHUKAH ANDA?
   Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI) menyatakan pada tahun 2016, total pendapatan premi asuransi di Indonesia meningkat 10% menjadi Rp 74,61 triliun dari Rp 67,82 triliun di 2015, sedangkan total tertanggung perorangan meningkat sebesar 15,1%, dari 19,11 juta orang dari 16,60 juta orang. Peningkatan kedua angka ini menunjukkan semakin tingginya kesadaran masyarakat akan pentingnya investasi jangka panjang dan asuransi jiwa dalam menghadapi risiko-risiko tak terduga dalam hidup, seperti sakit, kecelakaan, dan meninggal dunia.

Butuh Bantuan Kami?

Kami menghadirkan konsultan investasi dan keuangan terpercaya untuk membantu Anda merancang portfolio asuransi yang paling tepat dan merencanakan perlindungan Anda.

Klik di sini dan kami akan menghubungi Anda.